Анализ финансовой отчетности

Банкомат: від одержання готівки до переказу грошей

Дзвінок до відділу платіжних карт:
— "Укрсоцбанк", добрий день... Після деякої затримки чоловічий голос зі здивуванням запитує:
— Алло... Це банкомат?
Із сайта "Укрсоцбанку" Як не смішно, але й досі зустрічаються люди з особливо буйною фантазією, які вважають, що всередині банкомата сидить оператор і видає гроші. Інші й зовсім бояться підійти до нього. І це незважаючи на те, що банкомати оточують нас практично скрізь: на вулиці, у магазинах, розважальних центрах. І з кожним роком їх дедалі більшає, адже багато хто з нас уже надав перевагу електронному гаманцю (платіжній картці). Разом з тим непередбачені ситуації з банкоматами виникають і до сьогодні. Так, в одному із французьких містечок одного разу банкомат почав видавати 50-єврові купюри замість 20-єврових. Зрозуміло, це викликало небачений ажіотаж: до чудо-машини вишикувалася величезна черга. Але згодом збій було усунено і доступ до "безкоштовних" грошей перекрито. Звичайно, це приємна для держателя пластикової картки несправність. Але трапляються і менш приємні: припустимо, банкомат не віддає картку або гроші. Це трапляється як через саму техніку, так й іноді через нашу неуважність. Тому ми розповімо про те, як без втрат зняти свої гроші. А заодно (з огляду на те, що прогрес не стоїть на місці) розповімо й про інші можливості банкоматів.

ЗНАЙОМИМОСЯ З БАНКОМАТОМ
Банкомат (Automatic Teller Machine) — пристрій для видачі готівки за пластиковими картками. Робота з ним побудована в діалоговому режимі: він ставить запитання, а ви обираєте один із запропонованих варіантів.

Зараз банкоматом мало кого здивуєш. Але не всі знають, що перший банкомат з'явився менше 100 років тому. Він був запатентований Лютером Джорджем Сімджаном у 1939 р. Пристрій видавав готівку, але при цьому не міг списати її з рахунка — такої технічної можливості тоді ще не було. Тому американським банкірам винахід не припав до душі. І був забутий майже на ЗО років.

Доопрацював ідею Лютера Сімджана у 60-х роках Дон Ветцель. Спочатку постало питання: чим можна активувати пристрій? Дон Ветцель дійшов думки використати магнітну смугу. Щоправда, тоді банки вже випускали кредитні картки. Але то був лише шматок пластику, на який наносили інформацію з допомогою термічної обробки пластику, що не дозволяло застосувати магнітну смугу. Тому на перші тестові картки ЇЇ наклеювали вручну.

Банкомати тоді працювали в режимі off-line. На момент видачі грошей реальний баланс рахунка був невідомий. Тому встановлювали обмеження на кількість обігу за день, і при кожному з них банкомат видавав однакову суму.

З того часу чимало води спливло і можливості банкомата стали ширшими. Про них зараз і поговоримо.

ЗНІМАЄМО ГОТІВКУ
Це найпоширеніша функція банкомата. І власники карток перевіряли на собі її дію неодноразово. Тому те, про що говоритиметься нижче, для більшості — прописна істина. Але не виключено, що кожен з вас довідається для себе щось нове. Отже, подивимося, що треба вчинити, щоб гроші з вашого картрахунка опинилися в кишені, і дізнаємося, з якими перешкодами ви можете зіштовхнутися.

Головне — переконайтеся, що він обслуговує ваш тип картки. Для цього достатньо знати останній. Приміром, ним може бути MasterCard, VISA (докладніше про види пластикових карток читайте на стор. 33 поточного номера). Якщо відповідний логотип є на банкоматі — сміливо знімайте гроші. Але не завжди це вийде зробити без сплати комісій. Узяти гроші безкоштовно можна тільки в банкоматі банку, який емітував вашу картку. Та й то лише, коли це передбачено умовами договору.

У чужому банкоматі доведеться заплатити комісію:
— свого банку за зняття готівки в чужому банкоматі (близько 1% — 1,5%, мінімум 4 — 5 грн.);
— банку — власника банкомата, в якому будете знімати готівку (за тарифом такого банку).

Крок 2. Переконаємося, що він працює
На це вкаже рекламна заставка, напис, що запрошує скористатися банкоматом, або картинка, яка показує, як ввести картку.

Якщо ж ви бачите темний екран, повідомлення "Тимчасово не працює", "Off-line", не намагайтеся вставити в такий банкомат картку — пошукайте інший.

Що цікаво: якщо ви поїдете за кордон, то на непрацездатність банкомата вкажуть такі фрази (див. таблицю).



Крок 3. Вставляємо картку
Запам'ятайте: магнітна смуга повинна бути праворуч унизу, логотип банку вгорі за напрямком руху картки. Якщо ви вставляєте картку неправильно, банкомат її не прийме.

Коли ж банкомат візьме картку, він запропонує вам спочатку вибрати мову спілкування з ним. Далі все просто: запитання банкомата — ваша відповідь.

Крок 4. Уводимо PIN-код
Це код, що складається з чотирьох цифр. Спочатку його видають разом з карткою (в окремому запечатаному конверті). Пізніше ви можете змінити даний код {див. стор. 36 поточного номера).

Зверніть увагу: якщо ви неправильно набрали PIN-код, банкомат запропонує вам зробити нові спроби. Але коли ви помиляєтеся втретє (!), картку арештують, вважаючи її вкраденою. А тому, коли ви не впевнені, що набраний код правильний, відмовтеся від операції, натиснувши кнопку "Скасування" ("Cancel"). Після чого картку буде повернено. Або ж зачекайте 20 секунд і на запит банкомата: "Вам треба більше часу?" оберіть відповідь: "НІ" та заберіть картку.

Врахуйте: кількість помилок запам'ятовує картка, а не банкомат. Тобто, якщо власник картки 2 рази ввів неправильний PIN-код на одному банкоматі, а потім підійде до іншого і знову помилиться, не бачити йому картки, як своїх вух.

Крок 5.Вибираємо суму готівки
Можна скористатися однією із сум, запропонованих банкоматом, або ввести свою (кнопка "Інша сума"). При цьому вибирайте суму, кратну найменшому номіналу банкнот у банкоматі (як правило, 5 грн. або 10 грн.).

Якщо банкомат не в змозі видати гроші (їх немає в наявності або недостатньо на картрахунку, перевищення ліміту тощо), з'явиться повідомлення із зазначенням причини відмови.

Крок 6. Забираємо картку, а потім гроші
Не варто роздивлятися довкола і розмовляти зі знайомими про погоду, коли ви спілкуєтеся з банкоматом. Він не вибачить вашої неуважності: якщо ви не заберете картку протягом 20 — 45 секунд (у різних банкоматів по-різному) після того, як вона з'явиться, банкомат затягне її назад (до спеціального контейнеру для забутих або вилучених з обігу пластикових карток). Він вирішить, що ви просто про неї забули. І тоді, щоб її повернути, доведеться звернутися до банку — власника банкомата з паспортом. Віддадуть вам її тільки протягом 1—3 днів. Зазвичай це роблять безкоштовно. Але за термінову видачу (до проведення інкасації банкомата) з вас можуть взяти визначену тарифами банку плату.

Те саме станеться і з грошима (вони потраплять до резервної каси банкомата), якщо ви не заберете їх впродовж 45 секунд.

Зауважте: якщо ви будете знімати гроші за кордоном чи оплачувати там покупки у валюті, відмінній від валюти картрахунка (зрозуміло, якщо це дозволяє ваш тип картки), то конвертують ваші кошти за курсом, встановленим платіжною системою на день їх списання. Плюс до цього з рахунка спишуть:
— комісію за конвертацію (від 1 % до 2%);
— комісію свого банку за зняття готівки (1% — 1,5%, мінімум 10 — 20 грн.);
— комісію іноземного банку.

ДІЗНАЄМОСЯ ПРО СТАН РАХУНКА
Є декілька способів це зробити.

Через банкомат.
1) знявши готівку, роздрукувати чек про стан рахунка. У банкоматі свого банку така послуга безкоштовна;
2) вибрати необхідний шлях у меню ("Залишок на рахунку"), не знімаючи готівку. Щоправда, не завжди це можна зробити через банкомат чужого банку. А якщо і можна, то такий перегляд може коштувати декілька гривень, якщо між банками немає договору про несправляння один з одного грошей за перегляд рахунка.

Ще варіант: роздрукувати в банкоматі свого банку міни-виписку про останні операції за картковим рахунком.

По телефону. Деякі банки пропонують і таку послугу. Ви телефонуєте, називаєте номер картки і вам повідомляють ваш баланс.

Або ж активізуєте послугу SMS-Banking (мобільний банкінг). Для цього потрібно:
— подати заяву до відділення банку (її оформляє тільки власник картрахунка. У заяві називають і додаткових держателів картки, щоб вони могли користуватися обмеженим набором сервісів);
— одержати чотиризначний цифровий код ідентифікації, що буде служити підписом при виконанні запитів.

Активізують послугу протягом трьох робочих днів з моменту оформлення заяви. І тоді ви зможете:
1) запитати в будь-який момент інформацію про:
— перелік номерів картрахунків;
— баланс рахунка;
— три-п'ять останні операції;
— стан рахунка (стартова, заблокована і доступна сума);
— блокування за рахунком;
— надходження і списання коштів;

2) отримати оперативні дані про стан картрахунка та операції, проведені з платіжною карткою (основною і додатковими), а також про доступний ліміт та суму заблокованих коштів. При підключенні до послуги користувач може замовити одержання SMS-повідомлень про стан карткового рахунка:
— за подією (звіт про стан карткового рахунка банк надсилає після кожної операції за картковим рахунком);
— за планувальником (звіт про стан карткового рахунка банк надсилає на мобільний телефон у заздалегідь зазначений клієнтом час — щоденно, щотижня, щомісяця).

Вартість послуги на місяць — 5 — 15 грн.

Через Інтернет (як правило, через сайт банку). Для доступу до інформації за рахунком в Інтернеті ви одержуєте пароль (попередньо звернувшись до свого банку). Він відомий тільки вам, і його за бажанням можна змінити. Вам будуть доступні відомості про операції за карткою і баланс рахунка. На зазначену електронну адресу ви також можете одержувати щомісячні виписки.

ЩО РОБИТИ, ЯКЩО...
...украли картку.
Негайно зверніться до відділення свого банку з проханням заблокувати її (вас можуть ще попросити написати заяву). І тоді ви можете не хвилюватися, що вашими кревними хтось скористається.

Утім, послуга блокування (так звана постановка в стоп -лист) у деяких банків коштує 10 — 20 грн. А от якщо ви хочете, щоб вашою карткою не змогли скористатися і за кордоном, іноді доведеться викласти від 100 до 400 грн. Плюс будуть витрати на виготовлення нової картки (від 1 до 20 грн.).

Крім того, деякі банки дозволяють блокувати картку через Інтернет тим, хто має доступ до перегляду виписок на сайті банку.

Будьте уважними: банки для блокування попросять номер вашої картки і рахунка. А часом і пароль (відповідь на контрольне запитання)2. Отож, тримайте цю інформацію в голові або запишіть у телефон (записну книжку) номер картки і рахунка.

...ви загубили або забули свій PIN-код.
Зверніться до відділення банку й складіть заяву на перевипуск карти. Блокувати її не потрібно. Однак доведеться її повернути в обмін на нову.

...картку забрав банкомат.
Спокій і тільки спокій. Не варто грюкати по банкомату з вигуками: "Віддай, триклята залізяка (ящик без мізків, консервна бляшанка тощо), картку". Краще одразу зверніться до банку — власника банкомата з паспортом і заявою. В останній необхідно зазначити всі, реквізити картки та адресу, де розташований банкомат, що "з'їв" її. Зауважте: якщо вашу картку арештував чужий банкомат, не зволікайте. Якщо не звернутися через 7 днів з моменту вилучення картки (у деяких банків — цей строк скорочується до 3-х днів), вона буде знищена.

При цьому якщо картку банкомат проковтнув з вашої вини (припустимо, 3 рази неправильно введено PIN-код), то її повернення може коштувати десь 80—100 грн.

А що, коли ви поїхали відпочивати за кордон і вирішили зняти там гроші? Ось ви затамували подих, очікуючи зелененькі купюри, а банкомат картку чомусь не віддає. Для такої ситуації найкраще заздалегідь дізнатися номер Сервісного центру банку, що емітував картку. Після вашого дзвінка Сервісний центр надішле факс в іноземний банк з проханням повернути картку її держателю. Або ж вам треба звернутися безпосередньо до іноземного банку. Однак останні найчастіше карток не повертають, а просто знищують. Як бути, якщо це сталося саме з вами і вам терміново потрібні гроші?

Варіант 1. Скористайтеся послугою грошових переказів (детальніше див. стор. 54 поточного номера).

Варіант 2. Гроші з вилученої картки банк може перекинути на іншу пластикову картку. Звичайно, якщо така є у вас або у друзів, що перебувають поруч. Вам знову ж таки треба потурбувати Сервісний центр свого банку. При цьому вас можуть попросити надіслати факсом заяву про перекидання, в якій зазначити, з якої картки на яку переказати гроші.

Варіант 3. Зверніться до служби допомоги платіжної системи (самостійно або зателефонувавши до Сервісного центру банку). Але, на жаль, така допомога доступна тільки власникам певних платіжних карток. А для декого вона виллється в копієчку. Так:
— термінова видача готівки протягом доби обійдеться в 250 дол. Тобто якщо хочете одержати 500 дол., то доведеться потім віддати 750 дол. А от для держателів карток GOLD і Platinum послуга безкоштовна;
— термінове виготовлення карти впродовж 2 — 4 днів— у 300 дол., для GOLD і Platinum — безкоштовно (інформація із сайта "Приватбанку").

...банкомат відмовив в обслуговуванні карти.
Переконайтеся, що:
1) строк дії картки не минув;
2) на картці достатньо коштів для здійснення операції;
3) на картку не встановлено ліміти використання коштів;
4) картка не має фізичних пошкоджень.

МОЖЛИВОСТІ, ПРО ЯКІ ВИ І НЕ ЗДОГАДУВАЛИСЯ
Зняти гроші — в уяві багатьох єдина користь від банкомату. Але технічний прогрес не стоїть на місці! Сьогодні ця чудо-машина здатна на багато що.

Переказ грошей з картки на картку
На сьогодні послугу переказу коштів з картки на картку через банкомат пропонують, на жаль, лише окремі банки. Серед них "Приватбанк", "Аваль", "Укрсоцбанк", "Надра", "Правекс-Банк", "Хрещатик", "Кредитпром-банк". Основні переваги цієї послуги для держателів карток — вартість операції становить 1% від суми переказу, що набагато вигідніше, ніж користуватися послугою однієї з систем грошових переказів всередині країни або за кордон. Як скористатися цією послугою? Для даної операції вам необхідно знати тільки номер картки одержувача. Потім достатньо підійти до банкомату й вибрати в основному меню "Перекази по рахунках" {"Перекази"). І ввести всю запитувану інформацію.

Майте на увазі:
1) переказати гроші можна лише між платіжними картками одного банку;
2) обидва картрахунки мають бути відкриті в одній валюті.

Оплата комунальних платежів
Банки, які пропонують таку послугу ("Укрпромбанк", "Аваль" (для Києва), "Хрещатик", "Кредитпромбанк" та ін.), часто вимагають при активації послуги написати заяву, в якій зазначити — які саме платежі та/або в якій сумі ви бажаєте проплачувати. Після чого ви будете мати справу тільки з банкоматом. У його основному меню треба вибрати "Платежі", потім категорію платежу.

А ось, наприклад, "Кредитпромбанк" пропонує також послугу "Персональний платіж". Вона дозволяє сформувати персоналізований перелік організацій — одержувачів платежу, що буде активуватися на кожному конкретному банкоматі після того, як власник картки вибере пункт меню — "Платежі". Для активації послуги достатньо звернутися до відділення банку.

Зверніть увагу: одночасно за всі перелічені послуги заплатити вам не вдасться. Операції доведеться проводити послідовно. Тобто спочатку ви вводите дані щодо одного платежу. Після завершення операції банкомат запитає: "Бажаєте продовжити роботу?" Ви відповідаєте: "Так" і вносите інформацію стосовно наступного платежу і т. д.

Оплата мобільного зв'язку та послуг інтернет-провайдерів
Більшість банків продають через банкомати лише так звані електронні ваучери різних операторів мобільного зв'язку та інтернет-провайдерів. Щоб купити його, виберіть в основному меню банкомата пункт "Платежі". Далі на екрані з'явиться список доступних платежів.

Так, якщо ви хочете оплатити послуги мобільного зв'язку, натисніть на кнопку, розташовану біля напису "Оплата мобільного зв'язку". Після чого обираєте мобільного оператора та суму платежу. По закінченні всіх операцій банкомат видасть вам чек із зазначенням коду поповнення.

А ось через банкомати "Авалю" свій рахунок можуть поповнити й контрактні абоненти.

Поповнення картрахунка
Так-так, ви правильно зрозуміли! Зараз йтиметься саме про те, як віддати банкомату гроші, а не забрати їх у нього! Поповнити свій картрахунок можна через так званий депозитний банкомат. За це банк не справляє комісії. В Україні такі банкомати встановлено "Приват-банком" і "Авалем". Але широкого застосування вони ще не знайшли.

Обмін валют
Що ж, вуличні міняли (колись такі популярні) напевне незабаром практично зникнуть. Спочатку їх активно витискали обмінні пункти, а от зараз і банкомати. Відтепер обміняти валюту можна і з їх допомогою. Щоправда, подібна послуга з'явилася нещодавно і надається лише в банкоматах "Приватбанку". Проте скористатися нею можуть держателі пластикових карток усіх українських банків.

ЛІМІТ ЗА КАРТКОВИМ РАХУНКОМ
Ви природжений розтринькувач і не можете зупинитися, витрачаючи гроші? Або хочете передати додаткову картку третій особі (матері, сину, брату та ін.), але боїтеся, що витратять усі гроші? Тоді встановіть ліміт за картковим рахунком. Це роблять на:
— видачу готівки протягом одного дня (місяця);
— суму операції купівлі протягом одного дня (місяця).

Щоб підключитися до послуги, подайте відповідну заяву до найближчого відділення банку (її оформляє виключно власник карткового рахунка. У разі необхідності в ній перелічують картки додаткових держателів для встановлення на них обмежень). Або ж підпишіть додаткову угоду.

Активізують послугу впродовж трьох робочих днів з моменту оформлення заяви.

Крім того, банк встановлює ліміт на суму готівки, яку ви можете зняти за день або за раз.

Аз метою зниження ризику використання платіжних карток банки запроваджують ліміт і на зняття готівки (оплати товарів, послуг) у країнах підвищеного ризику. Серед них: Китай, Гонконг, Індонезія, Сінгапур, В'єтнам, Таїланд, Туніс, Бразилія, Польща, Туреччина, Сьєрра-Леоне та ін. Так, "Укрсиббанк" для названих країн запровадив сумарний ліміт — 2 тис. дол.: порівну для зняття готівки і покупок. Причому оплачувати можна лише в готелях, туристичних агентствах, лікарнях, оренду автотранспорту.

Якщо ви захочете змінити встановлені обмеження, зверніться до банку.

Отже, ми розповіли вам про те, що можна "видавити" з банкомата. Але повторимося: кожен банк пропонує свій комплекс послуг, відповідно, у нього свої тарифи (ми ж навели усереднені). Тому якщо вам до душі будь-яка з названих послуг, зазирніть до свого договору або зверніться до Сервісного центру банку, який емітував вашу картку. Там ви одержите повну інформацію.

Звичайно, головне те, щоб грошей на картрахунку завжди і на все вистачало. Чого вам і бажаємо!
Марина Кулакова